Vous cherchez à acheter une maison à Dijon en Côte-d’Or ? Vous devrez économiser de l’argent pour un acompte. Découvrez comment gérer vos finances afin de mettre toutes les chances de votre côté pour l’achat d’un bien immobilier dijonnais.
Qu’est-ce qu’un acompte ?
Commençons par l’essentiel. Un acompte est l’argent que vous apportez à la table de négociation lors de l’achat d’une maison. Vous pouvez emprunter de l’argent à la banque sous la forme d’un prêt immobilier (que vous pourrez négocier grâce à l’aide d’un courtier Dijon) ou d’un prêt hypothécaire, mais une partie du coût total doit provenir directement de vous.
L’acompte sert en quelque sorte d’assurance pour votre prêteur. Lorsque vous remettez de l’argent de votre propre compte, vous êtes officiellement investi. Vous avez plus de chances d’effectuer vos paiements immobiliers mois après mois et année après année. Les banques aiment travailler avec des gens comme vous.
En épargnant pour un acompte, vous faites non seulement vos preuves auprès d’un prêteur, mais vous vous mettez aussi à l’aise. Une mise de fonds importante réduit votre mensualité, ce qui vous permet de choisir une durée de prêt immobilier plus courte et de dire adieu à cette dette le plus tôt possible.
Combien dois-je économiser pour une mise de fonds ?
Ce n’est un secret pour personne : nous n’aimons pas les dettes. En effet, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les dettes de carte de crédit peuvent immobiliser nos revenus, ce qui nous laisse moins d’argent pour les choses que nous voulons vraiment faire.
Alors, combien devriez-vous économiser ? C’est la question à un million d’euros ! Mais ne vous inquiétez pas. Vous n’aurez pas besoin de près d’un million d’euros pour vous mettre sur la bonne voie pour l’achat d’une maison. Cependant, vous devez suivre le processus ci-dessous pour arriver à votre chiffre magique.
Nous utiliserons une famille imaginaire dans notre exemple.
- Déterminez combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois
La règle générale est de ne pas dépenser plus de 25 % de votre salaire mensuel net pour rembourser votre crédit immobilier à Dijon. Si vous consacrez une part trop importante de votre budget à votre paiement mensuel, vous vous exposez à des situations d’urgence ou à des opportunités. Nous constatons que 25 % (ou moins !) est le point idéal.
Pour notre famille test, 25 % de leur salaire net mensuel équivaut à environ 900€ par mois. N’oubliez pas que ce chiffre doit inclure les taxes et les frais d’assurance, les frais de dépôt fiduciaire et les charges de copropriété.
Faites le calcul. Notez combien d’argent vous (et votre conjoint(e), le cas échéant) ramenez à la maison chaque mois. Multipliez ce chiffre par 0,25 pour trouver le montant mensuel de votre prêt immobilier.
- Utilisez votre mensualité pour calculer le montant total de votre prêt immobilier
Jouons avec une calculatrice de prêts immobiliers en ligne pour voir dans quelle fourchette de prix notre famille exemple devrait s’en tenir.
En ce qui concerne le type de prêt immobilier que vous choisissez, nous recommandons un taux fixe sur 15 ans, qui vous permettra d’économiser des dizaines de milliers d‘euros par rapport à l’option traditionnelle sur 30 ans.
Nous savons que la famille a 900 euros à dépenser pour les mensualités. En utilisant la calculatrice et un taux d’intérêt fixe de 3,66 %, nous découvrons qu’ils peuvent acheter une maison de 123 000€ avec une mise de fonds de 20 %, une maison de 110 000€ avec une mise de fonds de 15 % ou une maison de 106 000€ avec une mise de fonds de 10 %.
Passez un peu de temps sur votre calculatrice en ligne de prêt immobilier. Entrez différents chiffres dans la section valeur de la maison et mise de fonds dans le but d’obtenir le montant total de votre mensualité préférée. Prenez note de vos options et discutez-en avec votre conjoint(e), un(e) ami(e) de confiance ou un membre de votre famille.
- Visez entre 10 et 20 % pour votre acompte
Si vous ne l’avez pas encore fait, déterminez le pourcentage qui convient le mieux à votre famille. Idéalement, vous choisirez de verser une mise de fonds de 20 %, ce qui peut faire baisser votre taux d’intérêt, vous ouvrir la voie à un prêt immobilier de 15 ans et vous aider à éviter l’assurance hypothécaire privée.
Supposons que notre famille décide de verser 20 % sur une maison de 123 000 euros. Cela signifie qu’ils devront mettre de côté 24 600€ pour une mise de fonds.
Multipliez le montant total de l’hypothèque par le pourcentage que vous comptez consacrer à l’achat d’une maison. Vous avez maintenant votre objectif d’épargne ! Encerclez-le, affichez-le sur votre frigo et préparez-vous à commencer à épargner !
Quand devrais-je acheter une maison ?
Lorsqu’on achète une maison, il ne s’agit pas seulement de savoir combien on dépense, mais aussi de choisir le bon moment. Comment saurez-vous que vous êtes prêt ?
Nous mettons d’abord de côté 1 000€ comme fonds d’urgence pour les novices. Ensuite, nous remboursons avec véhémence toutes les dettes non hypothécaires, puis nous renforçons notre fonds d’urgence jusqu’à ce qu’il atteigne entre 3 et 6 mois de dépenses.
Une fois que vous avez franchi ces trois premières étapes, vous êtes prêt à acheter une maison. Voici pourquoi :
- Vous n’aurez pas à ralentir le remboursement de votre dette pour économiser un acompte, ce qui vous permettra de vous libérer de vos dettes beaucoup plus rapidement.
- Vous serez prêt à faire face aux inévitables urgences qui accompagnent l’accession à la propriété.
Votre budget vous permettra de franchir les dernières étapes de votre vie :
- Investir pour la retraite.
- Épargner pour l’université des enfants.
- Rembourser la maison plus tôt.
- Constituez un patrimoine et donnez généreusement.
Faites-nous confiance, choisissez le bon moment et vous n’aurez plus qu’à vous demander ce que vous allez faire du carrelage rose de votre nouvelle salle de bains.
